舟楫新闻

2012年4月17号，欧盟禁止成员国为伊朗石油贸易提供金融服务的决定正式生效，环球银行金融电信协会宣布将终止30家伊朗银行使用这一国际银行合作组织提供的跨境支付服务。环球银行金融电信协会15号宣布，根据欧盟制裁伊朗金融业的决定，将终止30家伊朗银行使用这一国际银行合作组织提供的跨境支付服务，这一决定定于本月17号正式生效。环球银行金融电信协会是一个非盈利国际银行合作组织，总部设在比利时，被称为“全球银行业的神经中枢”，连结着210个国家和地区1万多家银行及其它金融机构，提供跨行交易、金融信息交换等服务。环球银行金融电信协会首席执行官坎波斯在该协会网站上发表声明，称这是一个“重大和空前”的决定。17号美元对里亚尔黑市价再次逼近两万关口。由于全球多数银行都依赖环球银行金融电信协会提供的服务，这一决定将使伊朗企业难以借助这一机构与其他国家结算账目，这将极大加重伊朗的贸易困境。
 
   （1）伊朗目前主要的银行和简单介绍：　伊朗现有6家商业银行和中央银行，除伊朗国民银行、伊朗出口银行和人民银行3家自2006年起被美国政府切断其与美国金融体系的联系，余下的3家，即军队银行（Bank Sepah; Army’s Bank，伊朗现有金融体系中历史最悠久的银行，成立于1925年）、商业银行（Bank Tejarat; Commerce Bank，成立于1979年）和工矿银行（Bank of Industry & Mine；原为开发银行，成立于1979年，规模都比较小，资信也相对较弱，经过17号SWIFT宣布终止伊朗银行的跨境支付服务后，伊朗银行基本被切断了与外界金融市场的联系。
 
   （2）为什么伊朗贸易商不愿意采用TT的方式来进行贸易结算？主要问题是目前伊朗的外汇汇率非常不稳定，去年10月份以来，美欧首次把伊朗央行列为制裁对象，在美国压力下，伊朗最大的贸易中转国阿联酋也加入到制裁行列，这些措施导致伊朗货币里亚尔在短短数月内贬值近70%。为制止里亚尔急剧贬值，一月中旬后，伊朗政府采取了一系列稳定金融市场的措施，包括规定所有外汇交易必须备案、大幅提高里亚尔银行存款利率、统一外汇市场美元对里亚尔的交易价等。这些措施推出后，里亚尔急剧贬值势头得到遏制，美元对里亚尔交易价从最高点回落了约20%。但这些措施总的来说治标不治本，没有根本解决伊朗外汇短缺问题，而且副作用很大。现在伊朗合法的外汇交易基本陷入停顿，而黑市交易空前火爆。伊朗贸易商如果不采取LC的结算方式，那么在前TT付款收货后，可能面对这非常大的汇率损失，这也就是目前和伊朗进行前TT结算方式最大的障碍，除此之外，伊朗的TT现在汇路都非常可能会出现问题，有无法收到款的可能。
 
   （3）中国和伊朗的商业道路会否被切断？长期以来，伊朗的基础设施和商业惯例都较规范，只因制裁增加了很多额外成本，使得正常商业交往困难，主要国际结算的货币无法使用，如美元。美元既是世界上主要的流通货币，也是主要的清算货币。其他受美国影响的欧洲等其他国家，为防美国报复，也会主动配合或被迫限制和终止与伊朗的商业往来。因此，中国公司会受到影响，但中国和伊朗的商业道路不会切断，因为中国遵循安理会的相关决议，但不参与联合国授权以外的法外制裁，所以不承担这方面的国际义务。
 
   （4）伊朗贸易的相关票据是否可以在市场上贴现？理论上伊朗贸易的票据是可以在市场上贴现的，但是实际上关于伊朗业务的票据，拿到市场上去贴现，很多银行和非银行金融机构都不愿或不敢买。贴现伊朗贸易单据的金融机构，十分关注伊朗的国家风险。福费廷最大的市场在欧洲，最活跃的交易地点在伦敦，而伦敦在国际政策上向来追随美国。小企业的小单子，统共才几十万或上百万美元，一单一票，一般不会有机构愿意耗费巨大精力、承担巨大风险、支出巨大投入但仅赚小钱，甚至得不偿失。所以，原则上可行，做起来不通。
 
   （5）昆仑银行的背景：昆仑银行前身为成立于2005年12月31日的克拉玛依市商业银行，经中石油集团两次增资控股，中石油将其收购（92%股权）后，2009年4月20日正式更名为昆仑银行，总部计划迁往北京。昆仑银行属于中石油旗下银行，昆仑银行国贸部不太愿意和国内的小贸易商作, 他们一年和伊朗对冲的金额接近上百亿美元.一般只做国有企业的业务, 其他背景的公司且低于年1亿美元贸易额,都不太愿意接受. 实际上昆仑银行的国际结算部现在和中油财务有限责任公司是两个牌子一个班子,所以与昆仑银行做事需要和自己的耐心挑战。
 
  （6）目前昆仑银行对伊结算的现状：1.昆仑银行能接伊朗信用证，不过要看是哪个开证行，但没办法保证付款，如果伊朗银行付不出来他们也没办法。而现在伊朗银行很难把钱汇过来，如果真要操作信用证的话，肯定还是通过欧元、日元等其他币种。伊朗现在付款就像是排队，外贸收汇一点钱，才能付出一点钱来，因为昆仑是服务中字头的企业，来一批钱肯定是先付中字头和大型国有公司，等排到其他类型的贸易商也不知道多久。2.昆仑银行可以接RMB信用证，且RMB信用证是有退税的，但是目前还只是个别地区和部分大企业在试点。
 
  （7）现行伊朗国际贸易结算的几种方式：
目前伊朗结算币种主要是欧元、日元还有人民币。结算方式主要有以下几种： 
方法一：业主委托迪拜的公司给你打款。
业主可以通过复杂的金融操作，比如在迪拜设立公司，或者委托迪拜的钱庄给你在中国的开户行打款，这样就算是迪拜来的钱了，就和伊朗没有关系了，就不受制裁了。
方法二：对方伊朗本地银行直接给你国内的开户行打款，比如昆仑银行这样的银行，你可以去这个银行开个户，然后这样的银行敢接受你来自伊朗的银行给它的汇款，太大的银行比如中国银行都不敢从事这样的活动，毕竟中国银行不会为了一个伊朗而承受遭到美元的发行国美国和欧元发行地区欧盟的制裁导致其损失全球金融市场。
方法三：跨境人民币结算。
就是外国业主在中国境内的银行设立人民币账号，将来在业主国家做工程结算工程款的时候，业主直接用从他在中国的银行的人民币账户里面划款给承包商，这样做也等于把承包商的外汇风险给规避了。这样的典型案例是伊朗的石油付款，比如对方卖了我们100亿美元石油，他可能不需要全拿回去，留20亿美元换成人民币放在中国的银行账户里面，将来公司和中国的企业有支付的需要的时候，直接从这个存在中国的石油付款里面直接划账，简单快捷，无需受美元的发行国美国和欧元发行地区欧盟的对其美元或者欧元的截留。 
方法四：用形式信用证结算。
 形式信用证就是比如像在不能支付欧元的情况下，开具欧元信用证，然后注明在议付的时候，如果不能付欧元将用其他的货币代替，当交易完成后，应开具799报文(SWIFT MT 799)到中国：告诉只能付迪拜的钱--迪拉姆，需要提供迪拉姆账户，然后呢中国的公司就在迪拜当地的银行开离岸账户（offshore account），然后在迪拜当地接受迪拉姆就可以了，再将迪拉姆换成你想要的货币回国就好了。
    在这里由于迪拉姆是地区货币，阿联酋并未对伊朗进行金融制裁，伊朗的四大银行都在迪拜有分行经营迪拉姆业务，所以你在迪拜的离岸账户开户行和当地的伊朗银行进行阿联酋的目币结算，就不会受到制裁了。目前伊朗国民银行在香港也有分行，港元支付也同样不受限制，但中国大陆目前还没有伊朗的银行分行，如果中国大陆有伊朗的银行那就会更加方便了。
    至于为什么用形式信用证，绕个这么大的圈子。原因其实很简单，就是迪拉姆不是通用货币，在中国国内的银行系统里面不能够登入，中国银行无法接受，开欧元的目的就是为了国内的银行系统能够登入，开了形式信用证之后可以通过799及999(SWIFT MT 999)报文解决，在你收到钱后，向中国国内的银行通知他们你已经收到钱了，然后根据银行的那一套通过第三方收款的银行信用证手续办理通知信用证闭卷。
方法五：直接资源支付。
对于一个大国来说，一般很少这样干的，实在没办法才这么干的，一般得涉及到2个公司，但是还是可行的，比如把开采出来的铁矿、石油直接估价当工程款，你拿回去卖掉或者自己加工，这里面就不涉及钱的交易了，等于物物交换，非常古老的交易模式，这样也就避开了高端的金融市场的限制了。